BANKEN SCHMELZE IN DEN USA by Stefan H Landefeld
DIE SPITZE DES EISBERGES
..............SCHMILZT..................
Die Arbeit wurde von der #SignatureBank eingestellt
(das Vermögen Ende 2022 wurde auf 110 Milliarden US-Dollar geschätzt).
Die Fed hat bereits angekündigt, den Banken zusätzliche Mittel zur Verfügung zu stellen, um die Finanzstabilität zu gewährleisten.
Die Erklärung besagt auch, dass die Einleger der Signature Bank und der zuvor insolventen SVB Zugriff auf ihr gesamtes Geld haben und dass die Steuerzahler keine Verluste erleiden werden.
Heute soll Biden dazu eine Rede halten – er will erklären, wie die Behörden die Stabilität des Bankensystems aufrechterhalten werden.
#Einfacherklärt:
Ein Versuch, das Problem mit den US-Banken in einfacher Sprache zu beschreiben:
Was ist mit der SVB-Bank in den USA passiert?
Bis vor kurzem ging es ihr gut: Sie nahm Gelder von Kunden zu einem niedrigen Zinssatz auf (manchmal 1% oder weniger) und legte sie hauptsächlich in #USStaatsanleihen an und lebte von der Differenz.
Doch im Jahr 2022 begann die US-Notenbank aufgrund fehlender anderer Instrumente, den #Zinssatz anzuheben, (um eine kurzfristige vordergründige Stabilisierung des ausgereizten alten Systems zu bewirken,) was zu einem #Preisverfall bei Staatsanleihen führte.
Einfach ausgedrückt: Eine 10-jährige Anleihe war z. B. 1.000 Dollar wert und ist jetzt 900 Dollar wert. Im Gegensatz zu anderen Unternehmen erstellt die Bank #jedenTageineBilanz, und sie musste diesen Verlust verbuchen.
Irgendwann war der Verlust so groß, dass der Bank das #Eigenkapital "ausging". Bisher waren die Verluste jedoch #virtuell: Wenn der Kurs der Anleihe in Zukunft wieder auf 1.000 stieg, würde nichts Schlimmes passieren.
Die #Kunden der Banken wurden jedoch nervös und forderten ihr Geld zurück, als sie die schlechten Bilanzen sahen.
Um das Geld zurückzubekommen, begannen die Banken, die erworbenen Anleihen zu verkaufen, und die Verluste wurden zu #reellenVerlusten, da die Anleihen zu einem niedrigen Preis verkauft werden mussten. Bis vor kurzem geschah dies alles in relativer Stille, aber neulich wurde das Geheimnis gelüftet und die Bank gab bekannt, dass sie das ganze Geld nicht mehr zurückbekommen konnte.
Die US-Notenbank hat schnell reagiert und wird die Gelder höchstwahrscheinlich auf die eine oder andere Weise an die Kunden zurückgeben. Aber der SVB-Bank wird sie nicht aus der Patsche helfen.
Das #Hauptproblem dabei ist nämlich, dass es Dutzende von Banken mit ähnlichen Problemen geben könnte.
Das ist auch der Grund, warum die Fed besorgt ist.
In den nächsten ein oder zwei #Wochen werden wir wohl das ganze Ausmaß besser verstehen.
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